张立国丨被动项目研究

死工资会拖死你,睡后收入才决定你的下半生

死工资会拖死你,睡后收入才决定你的下半生

被动收入越早越好


真正的财务自由,你得有睡后收入。


01

吹高管患癌,月薪降到1200

前段时间有一个新闻,相信很多人都关注到。

厦门一家物流公司的高管,在公司呆了24年,兢兢业业,陪伴公司一路成长,职位和薪水,也水涨船高。

2015年9月,他在一次体检中,被确诊为肝癌,万念俱灰,好不容易鼓起勇气,积极接受治疗,公司却给了他一击重击:住院后第二个月,薪水从25000,直接掉到1200。

由于他每个月社保金有4000多块,也就是说,工资发下来,就被公司拿去交社保了,他还得再倒贴3000多块钱给公司缴纳社保。

是不是很寒心?是真的很寒心。

寒心归寒心,但这就是真真切切发生的新闻事件。

两年治疗期,花光了他所有积蓄,还向亲戚朋友借了不少钱。

迫于经济压力,他打算回去工作,但当他回去的时候,公司已经没有他的岗位了。他与上海总部沟通,得到答复是:这是遵照地方规定处理的,是完全符合法律要求的。

要你拼命的时候,跟你谈使命;你出事时,跟你谈法律。

但你能怎么办?起诉赔偿,起诉赔偿之后呢?依旧无可奈何。

02

死工资不是稳定,而是危机重重

想象这样一种生活,你从毕业就来到一家公司,每个月拿固定工资,到了年底还有年终奖。

你辛劳工作,升职加薪,算不上大富大贵,但衣食无忧,过得也很体面。

就像上个故事中这位高管一样。

你是不是觉得生活很安稳,偶尔,还能体味到岁月静好的美感。

但这种安稳的背后,其实隐藏着巨大危机:你全部的收入,都来自于用劳动力赚钱,那你有没有想过,如果无法再提供劳动力,你靠什么生活?

换句话说,那些靠死工资过日子的人,如果有一天,工资没了,怎么生活?

每个人都有家庭,有孩子,也会有生病这样的特殊时期,大多数人面临的情况是,生病了,怀孕了,没法工作,死工资没了,收入骤降为零,只能吃存款。

这个时候,你还会觉得稳定吗?

不仅不稳定,而且不安全。你不知道意外什么时候到来,而结婚生子,家庭儿女,又是你绕不开的存在。

稳定,只是表象,背后,是巨大的危机。

这危机的根本原因在于:收入渠道太过单一。

03


这才是最健康的财务结构

有一个知识点,很多人不知道,叫“睡后收入”。

所谓睡后收入,指的是不完全依靠劳动力挣钱,即使你睡着了,也会有收入,是一种资产性收入,来源于投资和理财。

睡后收入,带来一种全新的财务结构。

职场作家周生生曾给大学生作演讲,一个观点很深刻:

人们对于财富最大的认知误区,就在于收入是最重要的,其实收入不是最重要的,优秀的财务结构,才是最重要的。

什么叫财务结构呢?举个例子吧。

你一个月的收入,是6000块钱。这6000块钱,可以有很多种组成方式,最常见的,是两种。

第一种,很简单,你有一份稳定的工作,做事也比较努力,工资扣除税费五险一金之后,到手就是6000块。

第二种,6000块钱来自三种不同途径。你有一份工作,比较清闲,压力不大,很容易就能做好,到手工资2000块;除了本职工作,你还做了一些理财,有股票,也有固定资产,也有小额投资一家店铺,这些收入,加起来,2000块钱;此外,你还会做一些兼职,哪怕周末去开滴滴,去做一些插画兼职,等等,这些收入,加起来,2000块。

同样是月入6000,收入渠道不同,财务结构也就不同。

哪一种财务结构好呢?

答案是第二种。

巴菲特有一句话很经典,众所周知,不要把鸡蛋放在同一个篮子里。这是讲投资,别把钱都砸在一只股票上。

他的老搭档,同为投资大师的芒格说得更透彻:

“我的生活,不在只在一条赛道上。”

言下之意,要用多条赛道,来保持生活足够的动力,当一条发生故障时,生活会有一些坎坷与障碍,但不会停滞不前,你也不会因此焦虑,而至于绝望。

没有任何意外发生,能按部就班正常上班时,靠死工资,单一的财务结构当然没什么问题。

但不好意思,这种情况,少见。

别说生病,结婚生子,这类无法避免的事情,会让你工作分心。你总会某个时刻,觉得公司无情,想怒而辞职;你也总会在某个时刻,觉得生活单调,工作疲乏,想停下来歇歇。

但收入只有工资,辞职,停下来,房贷车贷怎么办?孩子学费怎么办?老婆化妆品费怎么办?

只有你收入来自多渠道时,才有底气辞职,停下来,结婚生子,才能安心地、丝毫不用焦虑地陪伴在她身边,好好爱她。

如果你有睡后收入,对你而言,停下一份工作,只是少了一份收入,而不是收入彻底失去,生活质量也许会稍微下降,但不至于垮掉,让全家人笼罩在断炊的恐慌中。

周生生说:“宁可要三种收入来源,一个月挣7000的生活,不要单一收入来源,一个月挣10000的生活。”

这才是最健康的财务结构,你的收入至少来源于三种渠道,并且工资收入占比不超过三分之一。

04

第一:想办法让自己的工资上涨到一个水平线

想优化自己的财务结构,使其更加健康,抗风险能力更强,第一步,并不是着急忙慌地去拓展其他收入渠道,相反,是让自己工资先上涨到一个水平线上。

这段时间,有一个概念特别火,斜杠青年。

所谓斜杠青年,就是指拥有多重身份的青年,有比较多的收入来源,不单只靠工资,简单来说,做了比较多的兼职。

很多人觉得很酷,趋之如骛。

演说家葛嘉老师讲过一个故事,他的一位学员,本职做二次元内容运营,但同时做了4分兼职。

一开始是做滴滴司机,因为自己有辆小车;不满足,接着利用下班时间去做网校兼职教师;依然不满足,又找了其它网站业余时间写稿,甚至占用上班时间写稿。

即使已经这么多份工作,他还抽出时间来学习演讲,准备做一名兼职演讲培训师。

葛嘉问他:“工作这么繁重,你还有时间学演讲吗?”

他回答:“没事,上班活儿少,一个上午就搞定了,其它时间都可以做其它的。”

学了一个月,课程还没结束,学员告诉葛嘉:“老师,我被公司开除了。”

开除的原因是,工作做得太烂,明显的错误犯得太严重。

他并不心慌,觉得自己能挣到钱,再找一份工作就好了,这一次,没有好公司再愿意要他了。

原因很简单,他唯一的正职工作,因为不专心,既没有让自己的能力得到训练,也没有让经验得到增长,至于整个岗位知识体系的搭建,更是没影的事。

如此履历出去,怎么奢求好公司接纳?至于兼职,再怎么用心,也只是一份兼职,而且还跨不同行业,没办法为你的简历增添色彩。

想做斜杠青年,先做单杠青年;想优化自己的财务结构,想让自己本职工作的工资上涨到一定水平线。

这不仅仅意味着你工资提升,更重要的意义在于,在拓展自己其它能力之前,你有必要先深耕自己在本职工作上的能力。这将是你生活最基本的保障。

你的职业规划,在开枝散叶之前,一定需要有一条主干,这条主干,就是你的本职工作能力,它意味着你在某个领域深耕,积累足够丰富的经验,可以轮换不同公司而不用担心被拒之门外。

如此基础,再去拓展收入来源,才算得上是优化财务结构,而不是增加更多风险——毕竟连本职的基本工作都无法做好,其它工作,大概率不大可能做好。

05


第二:你得有一定存款

第二步:在你的工资线不断上涨同时,你的存款,也得同步积累。

月光族是最可怕的,每次月初工资发下来,到月末,剩余为零。

西南财经大学的一份报告指出,中国有55%的家庭,储蓄是0 ,其中,绝大多数是年轻人。

这意味着什么,意味着都算是月光。

当然可以为花钱找很多理由,例如提高生活质量,例如为自己而活,例如过得精致一点,带来的结果,也确实如此,多花钱,生活质量会更高,更精致。

问题在于,这同时也意味着,他们抗风险的能力几乎为0,一旦生病,或者无法工作,丧失劳动力,生活瞬间坠入深渊。

有人说,我每个月就是要花这么多钱啊,我存钱了,我活不下去。

这是为自己无节制消费找的绝佳借口。

日本极简主义生活大师山下英子写过一本书,《断舍离》,总结出一个现象,生活二八原则。

意思是说,你生活中80%的时间,在使用常见的20%的物件,而剩下80%的物件,只是在20%的时间中,被偶尔使用,很多东西,扔在角落里,压根就没用过。

翻一番你的购物车,这个包包真的必买不可吗?这件衣服真的必买不可吗?这场演唱会真的必听不可吗?

所谓的必需品,在强制性理性思考之后,你会发现,都是非必需品。

吴晓波提供过一个存钱方法,很有用,每次工资或者奖金发下来,都将20%的金额存入一张卡,此卡不绑定微信和支付宝,也不用于任何消费。

你5000块钱一个月,就按照4000块钱一个月的工资水平去生活,一样可以生活下去,会花钱的话,生活质量未必会大打折扣。

0存款,是可怕的。这不仅意味着零抗风险能力,还意味着,你变成了一个彻头彻尾的打工者,所有你挣的钱,挣的资产,又全部交付出去。

财富只是从你手中流通,并未产生丝毫价值。

有一定基数的存款,不仅意味着有抗风险能力,你同时可以利用这笔钱,投资、理财、小额参股加盟店,等等,拓展新的收入渠道。

财富被积累之后,在你手中,产生了收益,更有价值。

06


第三:开拓收入新渠道

第三,工资涨到一定程度,也有了存款,目光需要转向其它领域,拓展新的,收入渠道。

财经作家欧成效写过一本书,《中产阶级如何守卫自己的财富》,里面讲了一个故事。

他的一个朋友,跟着欧成效,学习投资房产。

有次中介放出一套绝好的笋盘,所谓笋盘,就是大有增值空间的房产。

欧成效兴奋极了,认定这是一个投资机会,忙打电话给自己的朋友,让他过来一起看房子。

朋友接了电话,听说要现在去看房子,一下子就纠结了:

“我现在还在上班,还得等一会儿才下班,现在出不去啊,被公司发现了可怎么办!”

欧成效说:“你请个假出来啊。”

朋友说:“现在请假出去要扣钱,而且影响很坏,要不改个时间吧。”

欧成效气得不行:“你放着几十万的投资机会不抓住,却在纠结上班请假影响好不好?”

他一气之下,挂掉电话,自己筹钱买下了这套房产,投资大获成功。

我对这个故事记忆深刻,这代表一种现象,很多人到了一定年龄,职位和收入也到了一个台阶后,思维没有更开放,相反,更加保守,更加囿于三尺天地,被工作捆得扎扎实实。

欧成效说得好,影响再不好,最多批评你几句,过了几年,你努力一把,该加工资,还是得给你加工资,但这种投资机会,长期收入渠道,放弃了,就很难再碰到了。

企业薪酬体系一样符合金字塔原则,只有极少部分人,能站在收入顶端,拿着令人羡艳的高薪酬,绝大多数人,一辈子,可能也是停留在中间,拿着不上不下的工资。

这个时候,你努力,你奋进,依然有种种客观条件,例如学历,例如眼界,例如三观限制着你,你很难再往上一步。

不如把这些精力与时间,放在拓展新的收入渠道上,学习理财知识,投资一些小金额项目,让财富增值。学习其它技能,例如好好健身,为自己带来健康的同时,周末还能做兼职健身教练,再不行,从做个滴滴司机开始,也可以。

人到中年,每多一份收入来源,就是多一份保障。


07

第四,挣慢钱,别挣快钱

这是巴菲特的理财理念:慢慢挣钱,总是比较容易的,一夜暴富,总是很难的,但很多人,总喜欢做很难的事情,最后,变得很穷。

严格来说,这并不是你优化财务结构中的一部,只是一种理念,是一种稳健而健康的财富观念。

经济学家们总结巴菲特的财富增长曲线,发现是一条指数型曲线:

这张图,你可以看到,巴菲特曾经一度是世界首富,但他一半的财富,都是50岁之后,才得到的。也就是说,50岁之前,他和普通人一样,是一名普通中产阶级,或者,是一名普通富豪。

巴菲特的真正厉害的地方在于,他能够让自己的财富,每年递增。

这也符合他一贯的财富观念:慢慢挣钱,像滚雪球一样,到后面,雪球会越滚越大。

巴菲特最忌惮一夜暴富之类的话题,在他看来,挣快钱,仿佛犯罪一样不可取。

事实也的确如此,那些一夜暴富的人,最后的结局,往往比没有富起来的时候更惨。

你经常可以听到这样的新闻,某地拆迁,补偿款一下来,整个村子里的人,都变成了百万富翁。

他们拿着这笔钱去干嘛呢?不懂得投资理财,也不懂得经营公司,于是,很多人拿着这笔钱,会澳门赌博,企图能够翻番,赢得更多。

大多数人的结局,不仅是输得倾家荡产,还欠下一屁股债。

不挣快钱,这点对于年轻人来说,尤为重要。

抖音被封的网红温婉,是典型例子,高一辍学,泡夜店,整容,频繁换富二代男朋友,让他们给自己买奢侈品,为自己花钱。再以美貌博关注,获取流量。

看起来,这些并没有错,没有违法,也没有违背道德,是啊,整容辍学,是个人自由权,有什么可值得批评的呢。

我想说的是她一夜爆红之后的故事,一夜爆红之后的温婉,留下什么了呢?什么也没留下,除了一地鸡毛。

一夜暴富,很诱人,确实很诱人,不用劳动,不用积累,不用付出,只要上帝垂青,瞬间可以拥有堪称改变命运的财富,多诱人。

但这个词语,在行为经济学家埃尔德·莎菲尔看来,是个可恶的贬义词,他的《稀缺》一书中写道:

那些长期陷入贫穷的人们,即使给他们一笔钱,他们的运用方式也会导致最后的结果往往是破产,从而陷入长期贫困。

换句话说,一夜暴富,除了带来刚开始的兴奋,之后的,恐怕诸多风险,你的欲念、冲动、放纵的想法,都会被调起来,当你被这些控制之后,贫困很快就会再次到来。

所以,警惕一夜暴富这种想法,慢慢挣钱,靠本事挣钱,这样得来的财富,才会健康;这样的财富观,才会让你的财富更加细水长流。

08

第五,真正的财务自由,

是现金流的健康持续

讲一个我朋友肖妔的例子吧。

她的本职是一名设计师,从很早时,就意识到财务结构的问题。

“我绝对不会让我的收入,只剩下一个来源。”

工作4年后,她有了一笔存款,工资也达到小康水准。她开始不以谋求升职加薪为目标,而是把存款的三分之二,投入到朋友开的一家时尚穿搭网店。

剩下三分之一的存款,拿出一部分交给理财基金打理,虽然不多,但也能带来收益。

工作不算忙,工作内容轻车熟路,她能很轻松搞定。空出来的时间,她去网校做了一名兼职设计教师,收入不多,一个月才3000多块。

重心偏离工作之后,她工资上涨缓慢,但收入上涨却很快,网店每个月分红,接着抖音流量,蹭蹭上涨,做兼职教师的时候,认识一批学生,有固定生源,收入也很稳定。

上半年时,她怀孕了,没有休产假,而是直接向公司提出离职。

“没关系,做做网校的兼职,再加上网店分红,够生活了。”

前段时间在一起喝茶时,丝毫看不出焦虑不安,反而透露着一种少有的安然、淡定、从容的气质,我知道,她是有底气的。

这底气,就来自于她健康的财务结构。

一个不靠死工资也能体面生活的人,辞职,有什么可焦虑的呢?即使被开除,又有什么可崩溃的呢?

现在特别流行一个词,财务自由。

很多人认为,财务自由,是有一大笔钱,想怎么花,就怎么花。

这是没有经济学常识的理解。

真正的财务自由,应该拥有是健康持续的现金流。无论在什么时候,无论什么情况,你的账上,始终有钱进来,可多可少,你可以自由花费,生活水平,可奢可俭。

无论奢俭,这都是自由的。

你没有断炊的焦虑,你没有收入断崖式下跌的绝望,你不用为房贷车贷生活费担忧,你不会崩溃,你只会降低一点点生活水准,每个月少买几件衣服,少买几个包。

好的财务结构,才会带来真正意义上的财富,直接提高你的幸福指数,而不是即使月薪五万,依然活得像条狗那般的狼狈。

优化你的财务结构,比获取财富本身,更重要。

死工资会拖垮你,睡后收入,才会真正决定你下半生过得怎么样。

赞(0) 打赏
张立国 » 死工资会拖死你,睡后收入才决定你的下半生

评论 抢沙发

Protected with IP Blacklist CloudIP Blacklist Cloud

  • 昵称 (必填)
  • 邮箱 (必填)
  • 网址

帮助它人 等于帮助自己

联系站长加入组织